2023 年 2 月，北京、新疆、河北、山西、福建等多数省市已经上调了城乡居民基础养老金，上调的幅度普遍位于 5 元至 10 元区间，虽然还不够吃一碗牛肉拉面的，但也体现了社保部门的 " 送温暖 "。

城乡居民养老保险是每年一次性缴纳的，档次从几百元到几千元甚至上万元不等。所以，进入 2 月份，一年一度的社保缴费开始了。有些地区的老年朋友中流传一个消息：

【资料图】

城乡居民满 60 岁 -65 岁（1958 年至 1963 年出生的），一次性补缴 4 万元养老保险，次月就能领到 2000 元养老金。还有人问，这种事情靠谱吗？如果不靠谱，4 万元是一次性存银行吃利息合算还是一次性补缴养老金合算呢？下面，就让我们来分析一下：

【一】一次性补缴 4 万元，不可能发到 2000 元养老金。

作为人力资源从业者，我忠心希望社保局能给城乡居民办好事、办实事！到了 60 岁一次性补缴养老保险 40000 元，次月就能领到 2000 元 / 月的养老金，如果这是真的该多好呀！

城乡居民在养老金体系里是最弱势的群体，他们为了城市建设付出了艰辛，" 牺牲 " 了个人利益，促进了城市大发展，却没有他们的一砖一瓦。城乡居民的养老金全国平均水平是 188 元 / 月，甚至不及城里人一顿午餐的钱。如果能让他们领到每月 2000 元养老金该多好呀！

可惜的是，作为人力资源工作者，只能实事求是地否定这种传言。我们想一想，一次性投入 4 万元，次月领 2000 元，一年就是 2.4 万元，2 年不到就回本了，年化率高达 40%！股神巴菲特都要甘拜下风了！

所以，一次性补缴 4 万元，次月就能领取 2000 元养老金，这不是真的，也是不可能的。遇到这种传言，我们一定要擦亮眼睛，凡是问你要钱的人百分百都是骗子，千万不要把钱交给骗子。

【二】一次性补缴 4 万元能领取多少养老金呢？

我们从社保专业角度计算一下，城乡居民一次性补缴 4 万元，到底能领取多少养老金呢？

城乡居民的养老金 = 基础养老金 + 个人账户养老金。基础养老金 = 当地的固定标准（大多数地方的标准为 100-200 元）。个人账户养老金 = 个人账户余额 /139 个月。

众所周知，城乡居民的养老保险与城镇职工的完全不同，职工是一个月一缴，居民是一年一缴。所以，社保部门鼓励一年一缴，不鼓励一次性补缴。所以，一次性补缴 4 万元是享受不到政策补贴待遇的。那么，个人养老金 =4 万 /139 个月 =288 元。假设当地的基本养老金为 170 元，两者相加等于 458 元。

看上图，基础养老金最高的是上海，即使此人在上海，他一次性补缴 4 万元之后次月可领取 1758 元（即：基础养老金 1300 元 + 个人养老金 458 元 =1758 元）。所以，一次性补缴 4 万元，在全国任何地方都不能达到 2000 元养老金的水平。

【三】把 4 万元存银行吃利息合算还是一次性补缴养老金合算？

【1】存银行吃利息。如果某居民有 4 万元，最安全的存款方式是存在国有大型银行里。目前五年期整存整取的利率为 2.6% 左右，5 年的利息收入是 5000 多块钱。五年后，你的实际拥有 55000 元。

【2】按照上面的计算公式，一次性补缴 4 万元每月可领 458 元的养老金，5 年可以领取 458*12*5=27480 元。五年后，你的实际拥有 27480 元。从表面上看，存款是合算的，五年后的资产大于领取养老金的资产。

【3】如果把时间拉长到 10 年。按照 10 年的定存，利息总收入超过 1 万元，总资产到 4 万 +1 万 =5 万元。10 年期间一共领取养老金 54960 元（458*12*10=54960 元），总收入跑赢了银行存款本金 + 利息。所以，活得时间越长，两者的差距越大。

【4】从目前的趋势看，银行存款利息会长期走低，然而，养老金每年都会上涨。一正一反，一次性补缴养老金肯定比银行存款合算。

【5】一次性补缴社保，这笔 4 万元的资金就沉淀进了保险箱。把 4 万元钱存在银行里，说不定哪天就被不孝顺的儿女 " 骗 " 走了。所以，遇到一次性补缴养老金的政策，老人一定要补缴养老金而不是存银行。

【四】目前还有一次性补缴养老保险的政策，三类老人最让人心疼。

目前，职工养老保险已经不准许一次性补缴了，对城乡居民（尤其是农村老人）还是允许一次性补缴的。下图就是正规的社保公告：

我们都知道，城乡居民尤其是农村老人中，这三类人员最值得心疼。第一类是没钱缴社保、60 岁之后没有养老金的老人。第二类是只能购买最低档次缴社保的老人，60 岁之后养老金只有一两百元。第三类是儿女不孝顺，不给补缴养老金的老人。人人都会老，家家都有老。尊老爱幼是传统美德，遇到一次性补缴社保的政策，希望给老人补缴。

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